Buget lunar în Excel sau Google Sheets: construiești tabelul pas cu pas

Pe scurt: un buget lunar în Excel sau Google Sheets are patru coloane (categorie, sumă planificată, sumă reală, diferență) și câteva formule simple de adunare. Îl completezi la începutul lunii cu veniturile și cheltuielile fixe, apoi notezi cheltuielile reale pe parcurs și compari totul la final.

Nu ai nevoie de o aplicație specială și nici de cunoștințe avansate de calcul tabelar. Contează mai mult regularitatea decât complexitatea: un tabel simplu, completat în fiecare săptămână, ajută mai mult decât unul elaborat, abandonat după două luni.

Pasul 1: pregătește structura tabelului

Deschide o foaie nouă și creează patru coloane: „Categorie”, „Planificat”, „Real” și „Diferență”. Pe primul rând pune titlurile, iar sub ele ai două blocuri: venituri și cheltuieli. Dacă lucrezi în Google Sheets, poți partaja foaia cu partenerul sau cu familia, ca toți să vadă aceleași cifre.

Pasul 2: trece veniturile

La venituri scrii doar sumele pe care le primești sigur în luna respectivă, de exemplu salariul net sau o chirie încasată. Veniturile neregulate, cum sunt orele suplimentare sau banii obținuți ocazional, le treci abia când intră în cont. Așa nu planifici cheltuieli pe bani care nu există încă.

Pasul 3: împarte cheltuielile pe categorii

Cheltuielile se împart ușor în trei grupe, care te ajută să vezi unde poți tăia:

• fixe: chirie sau rată, utilități, abonamente, asigurări;
• variabile: alimente, transport, haine, ieșiri;
• economii și fond de urgență, trecute ca o linie separată, nu ca „ce rămâne”.

Pune economiile în buget chiar de la început, pentru că ceea ce nu este planificat tinde să se cheltuiască.

Pasul 4: adaugă formulele

Totalul unei coloane se calculează cu funcția SUM, de exemplu =SUM(B2:B10) pentru suma celulelor de la B2 la B10. Diferența se obține scăzând suma reală din cea planificată, iar rezultatul negativ arată o depășire. Formula funcționează identic în Excel și în Google Sheets. La final, adaugă o celulă cu formula „total venituri minus total cheltuieli”, ca să vezi dacă bugetul se echilibrează.

Pasul 5: notează cheltuielile reale

Completează coloana „Real” cel puțin o dată pe săptămână, din extrasul de cont sau din aplicația băncii. Dacă aștepți până la finalul lunii, vei uita cheltuielile mici, iar acestea însumează adesea o parte importantă din buget. Poți folosi o foaie separată pentru tranzacții și să aduni sumele pe categorii.

Pasul 6: revizuiește la sfârșitul lunii

La final de lună uită-te la categoriile cu cele mai mari diferențe și întreabă-te de ce au apărut. Apoi ajustează sumele planificate pentru luna următoare, în loc să o iei de la zero. Mai multe idei despre organizarea banilor găsești în secțiunea Buget de pe FinanteAzi.

Greșeli frecvente la început

Cea mai comună greșeală este un buget prea strict, care nu lasă loc de neprevăzut și este abandonat după prima depășire. Include o linie „diverse” și un fond de rezervă, chiar mic. A doua greșeală este amestecarea sumelor planificate cu cele reale în aceeași coloană, ceea ce îți ascunde diferențele. A treia este neglijarea abonamentelor mici, care se adună: o dată pe trimestru, parcurge lista și renunță la ce nu mai folosești.

Întrebări frecvente

Cât de detaliat trebuie să fie bugetul?

Suficient cât să îl poți completa în câteva minute. Zece-cincisprezece categorii sunt, de regulă, de ajuns pentru o gospodărie obișnuită.

Ce fac cu cheltuielile care apar o dată pe an?

Împarte suma la douăsprezece și pune o linie lunară, de exemplu pentru asigurări sau taxe anuale. Așa nu te surprind în luna în care se plătesc.

E mai bine Excel sau Google Sheets?

Ambele fac aceeași treabă. Google Sheets are avantajul accesului de pe telefon și al partajării, iar Excel funcționează bine și fără internet.

Informațiile de mai sus sunt generale și nu înlocuiesc sfatul unui consultant financiar. Dacă vrei să mergi mai departe cu organizarea banilor lună de lună, vezi și FinanteAzi.